상계처리란 무엇일까?

상계처리와 개인회생: 채무 조정 과정에서 어떤 영향을 미칠까?

개인회생을 진행하는 과정에서 상계처리라는 개념이 중요한 역할을 할 수 있습니다.

상계란 채권자와 채무자가 서로 같은 종류의 금전 채무를 부담하고 있을 때, 이를 상호 차감하여 정리하는 것을 의미합니다.

개인회생을 신청하면 채권자의 강제 추심이 중단되지만, 일부 채권자는 상계를 주장하면서 변제금 삭감을 요구하거나 압류를 시도하는 경우도 있습니다.

따라서 개인회생을 고려하는 채무자라면 상계처리가 어떤 영향을 미칠 수 있는지 미리 파악하고, 올바르게 대응하는 것이 중요합니다.

상계처리는 동일한 당사자 간에 발생한 채권과 채무를 맞바꿔서 정리하는 방식입니다.

예를 들어, A가 B에게 100만 원을 빌렸지만, 동시에 B도 A에게 50만 원을 빌려준 상태라면, B는 100만 원에서 50만 원을 상계 처리하여 실제 지급해야 하는 금액을 50만 원으로 줄일 수 있습니다.

2. 개인회생에서 상계처리가 문제 되는 경우

개인회생을 신청하면 채무 변제가 일정 기간 동안 법적으로 보호됩니다.

하지만, 개인회생 신청 전 발생한 채무에 대해 상계를 주장하는 채권자가 있을 경우 변제 계획에 변수가 생길 수 있습니다.
특히 금융기관 대출, 신용카드 연체금, 압류 계좌 등이 관련될 가능성이 높습니다.

개인회생 절차가 개시되면 상계처리는 제한됩니다.

법원은 개인회생을 진행하는 채무자가 공정하게 변제할 수 있도록 일반적인 강제 추심 및 상계처리를 금지합니다.
단, 개인회생 개시 이전에 이미 상계가 이루어졌다면 이를 되돌릴 수 없습니다.

일부 채권자는 상계를 주장하면서 변제금 조정을 요구할 수도 있습니다.

특히, 예금 계좌가 압류된 상태에서 은행이 대출 채무와 상계를 시도하는 경우 문제가 될 수 있습니다.

이런 경우, 법원에 이의를 제기하여 부당한 상계처리를 방지할 수 있습니다.

상계처리가 적용되면 변제 계획에서 일부 채무가 사라질 수 있지만,

반대로 변제할 금액이 갑자기 증가할 수도 있습니다.

따라서 변제 계획을 세우기 전에 상계 여부를 확인하고, 법적으로 대응할 방법을 마련하는 것이 중요합니다.

급여가 입금되는 계좌가 압류 상태라면, 은행이 이를 대출금 변제에 자동 상계할 가능성이 있습니다.

따라서 개인회생을 고려 중이라면 급여 통장을 미리 보호할 수 있는 대책을 마련해야 합니다.

카드사나 금융권에서 연체 상태의 카드대금이나 대출금을 고객 예금에서 자동 상계하는 사례가 있습니다.

개인회생을 신청하기 전에 해당 금융사와의 관계를 점검하고, 필요 시 예금 계좌를 변경하는 등의 조치를 고려해야 합니다.

개인회생 개시 이후에도 채권자가 강제로 상계를 진행하려 한다면 법적으로 대응 가능합니다.

이런 경우 변호사나 전문가의 도움을 받아 부당 상계에 대한 법적 조치를 취하는 것이 필요합니다.

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